Wie wähle ich die richtige Kreditkarte aus?

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Kreditkarten sind ein hervorragendes Zahlungsmittel und aus dem Alltag von Millionen von Menschen nicht mehr wegzudenken. Mit der Auswahl der richtigen Kreditkarte tun sich viele jedoch schwer. Die Gründe hierfür sind vielfältig und beruhen u.a. darauf, dass das Kreditkarten-Angebot sehr umfassend ist und viele Menschen zuvor mit Kreditkarten keine Kontaktpunkte haben und daher mit den Details nicht vertraut sind. Die passende Kreditkarte zu finden ist jedoch leichter, als es auf den ersten Blick wirkt. Im Folgenden haben wir ein paar Tipps zusammengefasst, die bei der Suche nach der richtigen Kreditkarte helfen. 

Was ist eine Kreditkarte und was kann ich damit machen?

Zunächst wollen wir klären, worum es sich bei einer Kreditkarte überhaupt handelt. Eine Kreditkarte ist zusammenfassend ein flexibles Zahlungsmittel, das von Banken und anderen Finanzinstitutionen ausgegeben wird und es Karteninhabern ermöglicht, Waren und Dienstleistungen zu kaufen. Eine Kreditkarte kann hierbei u.a. für Online-Shopping, Einkäufe im Einzelhandel oder Bargeldabhebungen genutzt werden. Im Gegensatz zu Girokarten, die direkt Gelder vom Girokonto des Nutzers abziehen, wird bei einer Kreditkarte ein kurzfristiger Kredit gewährt, den der Nutzer innerhalb eines festgelegten Zeitrahmens zurückzahlen muss. Kreditkarten bieten die Flexibilität, jetzt zu kaufen und später zu bezahlen, und kommen oft mit einem vorab genehmigten Kreditlimit, das sich nach der Kreditwürdigkeit des Nutzers richtet. Als Alternative zur klassischen Kreditkarte gibt es noch Prepaid Kreditkarten. Hier wird kein Kredit gewährt, sondern es wird ein Guthaben verwendet, das vorab aufgeladen wird.

1. Anforderungen festlegen

Bevor Sie eine Kreditkarte auswählen, ist es erforderlich, Ihre persönlichen Anforderungen und Präferenzen festzulegen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können. Beginnen Sie damit, Ihre finanziellen Ziele und Ausgabegewohnheiten zu evaluieren: Überlegen Sie, ob Sie die Karte für alltägliche Einkäufe, spezielle Anschaffungen oder für Notfälle verwenden möchten. Kreditkarten sind insbesondere in den Bereichen Online Shopping und Reisen von besonders hoher Bedeutung. Wenn Sie jedoch lediglich eine Karte für die täglichen Einkäufe benötigen, könnte ggf. auch eine Girokarte bereits ausreichend sein.

2. Kreditkartentyp identifizieren

Der Markt für Kreditkarten ist vielfältig und setzt sich aus diversen Anbietern zusammen. Die Karten unterscheiden sich hierbei hinsichtlich diverser Merkmale. Es ist daher wichtig, festzulegen, welcher Kreditkartentyp grundsätzlich zu einem passt.

Möchte man beispielsweise eine besonders preiswerte Kreditkarte finden, sollte man sich auf kostenlose Kreditkarten fokussieren. Diese Karten sind meistens hinsichtlich des Funktionsumfangs etwas schlanker, haben jedoch keine jährliche Jahresgebühr.

Benötigt man eine Kreditkarte für eine anstehende Reise, lohnt es sich, den Fokus auf Reisekreditkarten zu legen. Diese Karten bieten besondere Vorteile für Hotelbuchungen, Flüge und weitere Leistungen im Zusammenhang mit Reisen.

3. Bonusprogramme & Cashback Leistungen prüfen

Bei der Auswahl einer Kreditkarte spielen Bonusprogramme und Cashbacks immer eine wichtige Rolle. Viele Kreditkartenunternehmen bieten den Karteninhabern diese Leistungen an. Bonusprogramme und Cashback Regelungen können grundsätzlich alle Ausgaben umfassen, dies muss jedoch nicht der Fall sein. Es kann beispielsweise sein, dass es bei einer Kreditkarte zwar ein Cashback gibt, dieses aber nur für Ausgaben in einem bestimmten Bereich gilt. Es ist daher wichtig, vor der Kreditkartenauswahl im Detail zu prüfen, wie die Bonusprogramme und Cashback Regelungen aufgebaut sind.

4. Vergleichen

Wenn Sie die Anforderungen definiert und den grundsätzlichen Kreditkartentyp ausgewählt haben, können Sie nun einen detaillierten Kreditkartenvergleich durchführen. Informieren Sie sich hierfür im Detail über das Angebot an Kreditkarten. Es empfiehlt sich, die jeweiligen Vor- und Nachteile der Kreditkarten zu notieren, um diese besser miteinander vergleichen zu können. Beim Vergleichen der Kreditkarten sollten Sie u.a. folgende Aspekte berücksichtigen: Jahresgebühr, Kosten für Bargeldabhebungen, Akzeptanz, Zinssätze und verfügbare Cashback- und Bonusprogramme.