Welche Kreditkarte passt zu mir?

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Das Angebot an Kreditkarten ist sehr vielfältig, weshalb es häufig schwerfällt, die richtige Wahl zu treffen. Die Entscheidung, welche Kreditkarte am besten zu Ihnen passt, hängt dabei von einer Vielzahl von Faktoren ab. In diesem Artikel werfen wir einen Blick auf die wichtigsten Aspekte, die Sie berücksichtigen sollten, um eine informierte Entscheidung zu treffen und damit die am besten passende Kreditkarte auszuwählen.

Kreditwürdigkeit prüfen

Ihre Kreditwürdigkeit spielt eine entscheidende Rolle bei der Bestimmung, welche Karten Sie nutzen dürfen und welche nicht. Bei einer Kreditkarte mit Kreditrahmen wird Ihnen bei Einkäufen ein kurzfristiger Kredit eingeräumt. Daher prüfen viele Banken vor Ausgabe der Karte, ob der potenzielle Karteninhaber eine ausreichende Bonität vorweisen kann. Verfügen Sie über eine ausreichende Kreditwürdigkeit, können Sie sich bei einer klassischen Kreditkarte bewerben. Alternativ gibt es noch die Möglichkeit, eine Prepaid Kreditkarte zu nutzen. Diese kann häufig auch mit SCHUFA-Eintrag beantragt werden. Eine Prepaid Kreditkarte hat jedoch keinen Kreditrahmen, sondern es wird bei der Bezahlung direkt auf ein bestehendes Guthaben zurückgegriffen.

Anforderungen an die Kreditkarte festlegen

Vor der Auswahl der Kreditkarte ist es wichtig, festzulegen, welche Anforderungen Sie an eine Kreditkarte haben und wofür Sie diese einsetzen möchten. Soll die Kreditkarte über ein Bonusprogramm verfügen? Möchte ich Punkte oder Cashback sammeln? Suche ich nach einer Karte mit niedrigen Zinsen für eine anstehende Finanzierung? Oder benötige ich eine Karte, die keine Auslandseinsatzgebühren erhebt? Soll ich mit der Kreditkarte Meilen sammeln können? Ihre Ziele bestimmen maßgeblich, welche Karte für Sie am besten geeignet ist.

Kreditkarten-Typ

Es gibt eine Vielzahl an unterschiedlichen Kreditkarten. Die optimale Kreditkarte für Sie zeichnet sich durch Merkmale aus, die speziell auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind. Zum Beispiel bringt Ihnen die beste Reisekreditkarte wenig, wenn Sie selten verreisen. Der Kreditkarten-Markt kann grundsätzlich in folgende Kartentypen unterteilt werden.

Reisekreditkarten

Reisekreditkarten sind speziell für Menschen konzipiert, die häufig reisen und aus ihren Ausgaben Vorteile ziehen möchten. Diese Karten bieten Punkte, Meilen oder Cashback auf Reiseausgaben wie Flugtickets, Hotelbuchungen und Mietwagen. Oft kommen sie mit zusätzlichen Vorteilen wie Zugang zu Flughafen-Lounges, Reiseversicherungen und keiner oder geringeren Gebühren für Auslandstransaktionen. Die gesammelten Belohnungen können für weitere Reisen, Upgrades oder andere reisebezogene Dienstleistungen verwendet werden.

» Mehr zu diesem Thema: Reisekreditkarten Vergleich

Kreditkarten ohne Jahresgebühr

Kreditkarten ohne Jahresgebühr bieten die Möglichkeit, von den Vorteilen einer Kreditkarte zu profitieren, ohne dafür eine jährliche Gebühr entrichten zu müssen. Anders als bei einer Premium Kreditkarte bieten kostenlose Kreditkarten jedoch häufig auch kein eigenes Bonusprogramm an. Trotzdem stellen Sie eine gute Wahl dar, wenn man eine Kreditkarte nur für wesentliche Einkäufe und als Backup benötigt.

» Mehr zu diesem Thema: Kostenlose Kreditkarten Vergleich

Kreditkarten mit geringen Zinssätzen

Wenn Sie Zinsen sparen möchten, könnten Karten mit niedrigen Zinsen interessant für Sie sein. Wenn die Kreditkartenabrechnung nicht rechtzeitig beglichen wird, fallen auf die offenen Posten Zinsen an. Diese Karten eignen sich daher besonders, wenn Sie Ihre Kreditkarte für Notfälle nutzen oder ein unregelmäßiges Einkommen haben und daher nicht immer Kreditkartenabrechnung direkt bezahlen können.

Kreditkarte als Backup

Eine Reserve-Kreditkarte fungiert als finanzielles Auffangnetz für Notfälle, wenn die bevorzugte Zahlungsweise ausfällt. Diese ergänzende Karte erweist sich zum Beispiel als nützlich, wenn die Girokarte verloren geht. Auch zur kurzfristigen Mittelbeschaffung eignet sich eine Kreditkarte, wenn es zu unvorhergesehenen Ausgaben kommt.

» Mehr zu diesem Thema: Überblick über alle Kreditkarten

Auswahl der richtigen Kreditkarte

Wenn Sie basierend auf Ihren Anforderungen den richtigen Kreditkarten-Typ ausgewählt haben, können Sie die verfügbaren Kreditkarten danach im Detail miteinander vergleichen. Berücksichtigen Sie dabei Aspekte wie Jahresgebühren, Zinssätze, Belohnungsprogramme und Zusatzleistungen. Durch diesen Vergleich können Sie die Kreditkarte identifizieren, die Ihre finanziellen Bedürfnisse und Lebensgewohnheiten am besten unterstützt. Dieser sorgfältige Auswahlprozess gewährleistet, dass Sie die Kreditkarte finden, die am besten zu Ihnen passt.